手里有五万块钱怎么理财？ 月入5万如何投资理财
理财的最高境界，不在于拥有多少钱，而是可以躺着赚钱，创造「睡后收入」，那么一定要学会投资。
我们不妨考虑一下，假如我们突然有了 1000 万元的本金，该怎么安排这笔钱，既能够稳定地产生被动收入，又最好永远也花不完。
我们可以看看以下几个方案。
投资货币基金
现在大多数货币基金的收益率都不到 3%，按收益率 3% 计算，投入 1000 万元，每年的收益有 30 万元，看起来好像也不错。
但是许多人可能会有心理落差，因为手里有 1000 万元，每年却只能用 30 万元。
他们可能会想：「我都这么有钱了，得对自己好点」，然后 1 000 万元不知不觉可能就没了。
而且这个看起来钱花不完的方案，还没考虑通货膨胀。
算上每年 2%~3% 的通货膨胀，这些钱会越花越少。
因此，这个最简单的方案并不可行，需要再找办法。
投资房产
排除了货币基金，还有一个可以考虑的投资产品——房产。
假如我们全都买房呢？平时可以收租维持现金流，长期来看还可以升值，跑赢通货膨胀还是可以的。
先考虑全款买房，这么多钱在一二线城市基本可以买一两套房子。
看起来也不少，但是仔细一算还是不行。
现在租售比这么低，1000 万元全部投进去，一年租金也就 20 万元左右。
虽然可能有升值潜力，但是资金毕竟都套在房子上，假如还要拿出来一套自住，自由现金流就更少了。
假如利用贷款加杠杆，买房的能力是提高了，可是带来的利息也提高了，考虑 5% 的房贷利率，全贷款买房的现金流竟然是负的。
中了 1000 万元不但没能改善生活，还得更加努力地工作还贷，这和我们预期的不太一样啊。
不行，还得继续寻找。
投资指数基金
我们知道指数基金很好，也很有投资价值，长期来看一年能有超过 10% 的收益率，因此一年能有 100 万元的预期收入。
但是要注意，我们现在又增加了一个额外条件——稳定。
基金并不能每年稳赚 10%，实际情况可能今年亏 10%，明年赚 30%。指数基金涨的时候还好，卖掉一部分就够生活开支了，可是假如今年亏钱了，那我们的生活费从哪里来呢？
确实，指数基金的波动风险不小，但是指数基金的收入真的只来自上涨吗？
买房有房租，其实指数基金也是可以收「房租」的——股息（股息、分红、派息说的是一回事儿）。
可能是因为股票市场本身的波动幅度太吸引人，股息这个重要的收入来源很多时候被忽略了。指数基金的价格有涨有跌，但是股息是相对稳定的。
以沪深 300 指数为例，目前的股息率是 2.58%，相当于不考虑市场涨跌，每年都有 2.58% 的现金收益打到我们的账上。
作为对比，货币基金的代表余额宝的年化收益率为 2.43%，买房出租的租金回报不到 2%，还得你费心打理。
而且除了股息这个稳定的保底收入，指数基金还有无限的上涨可能。
沪深 300 指数过去十几年涨了 4.4 倍，折算年化收益率为 11%，而且这个涨幅还没考虑股息。
1000 万元的投资方案
考虑了这么多方案，我个人打算这么安排 1000 万元。
100 万元首付先买一套房，解决基本生活问题，首选二线城市。
假设首付 30%，买入一套 300 万元的房子，贷款利率为 5%，贷款 30 年，每个月需要还款的本息和是 10700 元。
再拿 900 万元直接买入沪深 300 指数基金，每年股息率是 2.58%，计算下来，每个月可以产生的现金流是 19350 元。
这样算下来，每个月还有 8650 元的自由现金流，同时解决了住房和投资问题。
如果完全看数值好像不算高，那是因为我们的投资计算得非常保守，只考虑了股息收入，没有考虑市场的上涨。
我们完全可以拿股息这类稳定收入维持基本生活，用增值收益满足我们更大的消费欲望。
如果牛市来了，我们就卖出上涨的部分，改善自己的生活。
即使是像 2019 年一波三折的「悔棋」行情，细细一算沪深 300 指数上半年的涨幅也有 22% 了，198 万元的收益，大部分小目标应该可以实现了。
投资方案的优化
其实上面的投资方案还有可优化的空间。
针对股利率而言，红利指数、恒生指数都比沪深 300 指数更加客观，可以达到 4% 的水平。
如果我们在资产中适度配置部分这类更高股息率的指数基金，我们的收入会更加可观。
你应该已经找到了上面这个思维游戏的重点——投资增值以外，我们还需要创造稳定的现金流，而对长期投资而言，实现稳定现金流的最佳途径就是基于股息的现金分红。
股票实现收益的两个方式，一是股票自身的增值，二是股息。
所谓股息就是上市公司对股票所有人分配当年利润。
就好比房产如果租出去，收入一部分来源于房价变化，另一部分来源于房租。
股票的「房租」就是股息。
